AML-Richtlinie

Zuletzt aktualisiert: 20.04.2026

Einleitung:

Novatrix SRL („Unternehmen“) ist ein Unternehmen, das Glücksspiele über elektronische Kommunikationsmittel veranstaltet.

Das Unternehmen ist von der Tobique Gaming Commission lizenziert und verpflichtet sich zur vollständigen Einhaltung aller gesetzlichen und regulatorischen Anforderungen, um Geldwäsche und andere Straftaten im Zusammenhang mit seinen Dienstleistungen zu erkennen und zu verhindern.

Das Unternehmen berichtet der Tobique Gaming Commission direkt über Aktivitäten, die mit Geldwäsche oder Vortaten in Zusammenhang stehen könnten.

Diese Richtlinie bietet einen Überblick über die AML-Verfahren und Kontrollen, die das Unternehmen anwendet.

Risikoprofil des Unternehmens

Auf Grundlage unseres Geschäftsprofils ist das Risiko von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung minimal, insbesondere im Vergleich zu Finanzinstituten.

Der Hauptgrund hierfür ist, dass Bargeld nicht akzeptiert wird und Ein- sowie Auszahlungen ausschließlich mittels Kreditkarten, E-Wallets und anderer lizenzierter Zahlungsmittel erfolgen können.

Darüber hinaus ist der durchschnittliche Transaktionswert relativ gering. Da ausschließlich RNG-Spiele angeboten werden, können die vom Unternehmen angebotenen Produkte nicht wirklich als Instrument zur Geldwäsche genutzt werden. Die einzige Phase der Geldwäsche, die für das Unternehmen ein potenzielles Risiko darstellen könnte, ist die Verschleierungsphase (Layering), die durch verschiedene nachstehend beschriebene tägliche Überwachungsmaßnahmen minimiert wird.

Kundenaufnahme:

1. Um sich beim Unternehmen zu registrieren, muss ein Kunde die folgenden Pflichtangaben machen:

Vorname
Nachname
Adresse
Stadt und Postleitzahl
Land
E-Mail-Adresse
Geburtsdatum
Passwort (wird verschlüsselt)
Bestätigung des Passworts
Kontowährung
Mobiltelefonnummer

2. Nicht registrierte Spieler können und dürfen nicht mit Echtgeld spielen. Online-Transaktionen, unabhängig davon, ob es sich um Ein- oder Auszahlungen handelt, werden nicht in bar akzeptiert oder verarbeitet.

3. Nach Abschluss des Registrierungsprozesses erhalten Kunden eine Willkommens-E-Mail mit einem Link zum Zugriff auf ihr Konto. Dieses Verfahren dient der Überprüfung der E-Mail-Adresse des Kunden.

4. Kunden können sich nicht mit einem Wohnsitzland aus der folgenden Liste registrieren:

Bahamas
Botswana
Kambodscha
Äthiopien
Pakistan
Panama
Sri Lanka
Syrien
Trinidad und Tobago
Tunesien
Jemen
Saudi-Arabien
USA
Nordkorea
Iran
Hongkong
China
Panama
Saudi-Arabien
Weitere eingeschränkte/sanktionierte Länder gemäß den Richtlinien und Vorschriften der FATF bzw. der Vereinten Nationen.

5. Kunden unter 18 Jahren wird die Registrierung eines Kontos verweigert.

Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence):

1. Das Customer-Due-Diligence-Verfahren umfasst die Erfassung und Überprüfung der folgenden Dokumente:

Identitätsnachweis („POI“)
Adressnachweis („POA“)
Nachweis des Zahlungskontos („POPA“)
Erklärung zur Herkunft des Vermögens („SOWD“)

2. Die Customer Due Diligence ist bei folgenden Ereignissen auf den Kunden anzuwenden:

Bei Transaktionen in Höhe von 10.000 USD oder mehr, unabhängig davon, ob es sich um eine einzelne Transaktion oder mehrere miteinander verbundene Transaktionen handelt.
Der Kunde tätigt geringe Einzahlungen, gefolgt von ungewöhnlich hohen Einzahlungen, und eine CDD wurde bislang nicht durchgeführt.
Es wird beobachtet, dass der Kunde versucht, mehrere Konten zu erstellen, und eine CDD wurde bislang nicht durchgeführt.
Das Kundenkonto war länger als sechs Monate inaktiv, ist nun wieder aktiv und die IP-Adresse sowie das Transaktionsverhalten des Kunden weichen von den zuvor beobachteten Aktivitäten ab.

3. Zusätzliche Sorgfaltspflichtmaßnahmen können nach alleinigem Ermessen des Personals des Unternehmens angewendet werden. Dazu gehören:

Selfie
Selfie mit POI
Selfie mit einer besonderen Notiz (z. B. „Hello 24Magic“) und/oder unter besonderen Bedingungen (blinzelndes Auge, Drehen von Kopf/Hand usw.)
Videoverifizierung
Lebenderkennung (Liveness Check)
Biometrische Überprüfung

4. Kriterien für die Annahme von Verifizierungsdokumenten:

POI: Alle Daten (Name, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit) müssen vollständig mit den Angaben im Reiter „Player's details“ übereinstimmen. Das Dokument muss gültig sein; das Foto des Inhabers, das Geburtsdatum sowie das Ausstellungs- und Ablaufdatum müssen vorhanden sein.
POA: Alle Daten (Name, Adresse) müssen vollständig mit den Angaben im Reiter „Player's details“ übereinstimmen. Zum Zeitpunkt der Verifizierung darf das Dokument nicht älter als 90 Tage ab Ausstellungsdatum sein.
POPA: Alle Daten müssen vollständig mit den Angaben im Reiter „Payment systems debts“ übereinstimmen.

Gescannten Kopien der Dokumente werden zu Verifizierungszwecken nicht akzeptiert.

Erweiterte Sorgfaltspflicht (Enhanced Due Diligence) und Überwachung:

1. Die Enhanced Due Diligence wird angewendet, wenn zusätzliche Prüfungsmaßnahmen erforderlich sind, um zu bestätigen, dass die Aktivitäten des Kunden mit rechtmäßigen Geldern durchgeführt werden.

2. Das Verfahren der Enhanced Due Diligence umfasst die Erfassung und Überprüfung der folgenden Dokumente:

Nachweis der Herkunft des Vermögens (Source of Wealth)
Nachweis der Herkunft der Mittel (Source of Funds)

3. Die Enhanced Due Diligence wird bei folgenden Ereignissen ausgelöst:

Der Kunde wird gemäß der Kundenrisikobewertung als Hochrisikokunde eingestuft und SOW/SOF wurden noch nicht eingeholt und verifiziert.
Es wird festgestellt, dass der Kunde eine politisch exponierte Person (PEP), ein Verwandter oder ein enger Bekannter einer PEP ist.

4. Zulässige Formen des Nachweises der Herkunft des Vermögens (SOW):

Gehaltseinkommen

Verpflichtend:

Kontoauszug/Kontoauszüge, aus denen der Eingang des Gehalts hervorgeht (mindestens 3 Monate);

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

Original oder beglaubigte Kopie einer Gehaltsabrechnung (oder Bonuszahlung);
Schreiben des Arbeitgebers auf Firmenbriefpapier zur Bestätigung des Gehalts;
Kopie der jährlichen Steuererklärung;

Unternehmensgewinne

Verpflichtend:

Bescheinigung über Dividendenausschüttungen;
Certificate of Incumbency; (wenn 2 Dokumente hochgeladen werden können)

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

Aktuellster geprüfter Jahresabschluss (bei Selbstständigen/eigenem Unternehmen) sowie Kontoauszug des Unternehmens der letzten 6 Monate;
Erklärung eines zertifizierten Wirtschaftsprüfers, dass sich das Unternehmen in ordnungsgemäßem Zustand befindet, einschließlich Bestätigung von Dividenden, Stammkapital und erwirtschafteten Gewinnen. Das Schreiben muss außerdem eine Erklärung über den wirtschaftlich Berechtigten des Unternehmens enthalten;
Certificate of Incumbency;
Kopien von Rechnungen über Verkaufs- und Einkaufstätigkeiten;

Verkauf von Aktien oder anderen Investitionen / Auflösung eines Anlageportfolios / Anleihen

Verpflichtend:

Kontoauszug (6 Monate), aus dem der Eingang der Gelder sowie der Name der Investmentgesellschaft oder die erhaltenen Zinserträge aus Anleihen eindeutig hervorgehen;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

Beglaubigte Anlage-/Sparzertifikate, Vertragsabrechnungen oder Einzahlungsnachweise;

Verkauf einer Immobilie

Verpflichtend:

Kopie des Kaufvertrags;
Kontoauszug mit dem Erlös aus dem Verkauf; (wenn zwei Dokumente hochgeladen werden können);

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

Kontoauszug mit dem Erlös aus dem Verkauf;
Schreiben eines zugelassenen Rechtsanwalts oder regulierten Wirtschaftsprüfers mit Angabe der Immobilienadresse, des Verkaufsdatums, des erhaltenen Erlöses sowie des Namens des Käufers;

Verkauf eines Unternehmens

Verpflichtend:

Schreiben mit den Einzelheiten des Unternehmensverkaufs, unterzeichnet von einem zugelassenen Rechtsanwalt oder regulierten Wirtschaftsprüfer auf offiziellem Briefpapier;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

Kopien von Medienberichten (falls vorhanden) als unterstützende Nachweise;

Erbschaft

Verpflichtend:

Kopie des Testaments des Verstorbenen;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

Unterzeichnetes Schreiben eines zugelassenen Rechtsanwalts oder Nachlassverwalters auf offiziellem Briefpapier;
Erbschein (mit Kopie des Testaments), aus dem der Wert des Nachlasses hervorgeht;

Darlehen

Verpflichtend:

Kopie des Darlehensvertrags;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

Kopie der Ausweisdokumente der Person(en), die das Darlehen gewährt haben;

Schenkung (Ausnahme: 2 verpflichtende Dokumente)

Verpflichtend:

Schreiben des Schenkers mit Angabe des Grundes für die Schenkung sowie der Herkunft seines Vermögens;
Beglaubigte Ausweisdokumente des Schenkers;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

Der Schenker muss Ausweisdokumente aus den folgenden Kategorien vorlegen:
Reisepass oder nationales Ausweisdokument;
Kontoauszug, aus dem die Herkunft der Schenkung eindeutig hervorgeht;
Porträtfoto („Selfie“) des Schenkers mit seinem Ausweisdokument;

Festgeld – Ersparnisse

Verpflichtend:

Sparauszug;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

Nachweis über die Kontoeröffnung (Schreiben des Kontoanbieters oder erster Kontoauszug);
Zusätzliche Nachweise über die Herkunft der angesparten Gelder;

Aus Glücksspiel-/Gaming-Gewinnen stammende Gelder (Ausnahme: 2 Dokumente)

Verpflichtend:

Gewinnbeleg;
Nachweis (z. B. Kontoauszug) der letzten 6 Monate, aus dem die Herkunft der ursprünglich eingezahlten Gelder hervorgeht;

Rente

Verpflichtend:

Kontoauszug (6 Monate), aus dem die Auszahlung der Rente sowie der Name des Rentenfonds, der die Zahlung geleistet hat, hervorgehen;

Zusätzliche Nachweise, falls erforderlich:

Nachweis der Rentenauszahlung – Kopie des Rentenbescheids;

Mining

Verpflichtend:

Nachweis über die Menge der geschürften Kryptowährung; sowie
Wallet-Adresse und Transaktions-Hash, an die die geschürfte Kryptowährung übertragen wurde;

Auszahlungsverwaltung

Die folgenden Prüfungen sind bei jeder Auszahlung durchzuführen:

Kontoprüfung

Der Inhaber des Unternehmenskontos muss mit dem Inhaber des Bankkontos oder der Kreditkarte identisch sein.
Alle Kontoinformationen wie Adresse, E-Mail-Adresse, Geburtsdatum usw. müssen vollständig und korrekt sein.
Auszahlungen erfolgen nach Möglichkeit über dieselbe Quelle, von der die Gelder ursprünglich eingezahlt wurden.

Einsatzprüfung

Bei jeder Auszahlung ist zu prüfen, ob die Einzahlungen für Einsätze verwendet wurden.
Eine Auszahlung darf nicht bearbeitet werden, wenn der eingezahlte Betrag nicht für Einsätze verwendet wurde.
Wurde der eingezahlte Betrag nicht für Einsätze verwendet, ist die Auszahlung abzulehnen.

Aktivitätsprüfung

Auf das Spielerkonto eingezahlte Gelder dürfen ausschließlich für Spielaktivitäten verwendet werden.
Stellt das Unternehmen fest, dass Spieler regelmäßig das mit ihrem Spielerkonto verknüpfte Bankkonto ändern, wird das Konto vorübergehend gesperrt, bis der Spieler eine ausreichende Erklärung für diese Änderungen liefert.

Kollusionsprüfung

Die Mitarbeiter des Unternehmens überwachen sorgfältig die Herkunft der vom Kunden erzielten Gewinne.
Bestehen berechtigte Gründe für den Verdacht, dass der Kunde versucht, Gelder durch strategische Einsätze in Spielen, die Peer-to-Peer-Transfers ermöglichen (z. B. Roulette, Punto Banco, Craps usw.), von einem Spielerkonto auf ein anderes zu übertragen, dürfen keine Auszahlungen bearbeitet werden, bis die Aktivitäten vom Spieleanbieter überprüft wurden und keine Hinweise auf Kollusion vorliegen.

Politisch exponierte Personen (PEPs) und sanktionierte Personen

Eine politisch exponierte Person (PEP) ist eine Person, die mit einer herausragenden öffentlichen Funktion betraut wurde, beispielsweise ein hochrangiger Politiker. Personen, die in enger Beziehung zu dieser Person stehen, wie unmittelbare Familienangehörige und enge Geschäftspartner, gelten ebenfalls als PEPs.

PEPs werden als Geldwäscherisiko eingestuft, da sie aufgrund ihrer Position Vermögenswerte besitzen könnten, die aus Korruption oder Bestechung stammen.

Novatrix SRL führt eine manuelle Überprüfung der Kunden mithilfe von OSINT (Open Source Intelligence) durch. Für diese manuelle Überprüfung werden mindestens die folgenden Quellen herangezogen:

dilisense.com

everypolitician.org

littlesis.org

Ergibt sich der Verdacht, dass ein Kunde eine PEP sein könnte, werden folgende Maßnahmen ergriffen:

Der Kunde wird aufgefordert, einen Identitätsnachweis (POI), einen Adressnachweis (POA) und ein Selfie vorzulegen (sofern diese nicht bereits eingeholt wurden).
Die AML-Compliance-Abteilung von Novatrix SRL überprüft das Konto, um festzustellen, ob der Kunde tatsächlich eine PEP ist.
Wird festgestellt, dass der Kunde tatsächlich eine PEP ist:

- Es werden Maßnahmen der Enhanced Due Diligence (EDD) angewendet.

- Die Genehmigung zur Fortführung der Geschäftsbeziehung mit dem Kunden wird bei der Geschäftsleitung eingeholt.

- Wird beschlossen, die Geschäftsbeziehung fortzusetzen, werden fortlaufende Überwachungsmaßnahmen angewendet.

Neue Kunden werden innerhalb von 30 Tagen nach Beginn des CDD-Verfahrens auf ihren PEP-Status überprüft.

Sanktionierte Personen werden als Geldwäscherisiko eingestuft, da sie aufgrund ihrer Position Vermögenswerte besitzen könnten, die aus Korruption oder Bestechung stammen.

Novatrix SRL führt eine manuelle Überprüfung der Kunden mithilfe von OSINT (Open Source Intelligence) durch. Für diese manuelle Überprüfung werden mindestens die folgenden wichtigen Quellen herangezogen:

Konsolidierte Liste der von der EU sanktionierten Personen, Gruppen und Organisationen:

data.europa.eu

Konsolidierte Liste des Sicherheitsrats der Vereinten Nationen:

www.un.org

OFAC-Sanktionsliste:

sanctionssearch.ofac.treas.gov

Sollte ein Kunde als potenziell auf einer Finanzsanktionsliste geführte Person identifiziert werden:

Wird das Kundenkonto unverzüglich gesperrt und sämtliche Gelder eingefroren;
Ist unverzüglich ein interner Bericht an den MLRO zu übermitteln;

Neue Kunden werden innerhalb von 30 Tagen nach Beginn des CDD-Verfahrens auf ihren Sanktionsstatus überprüft.

Aktive Kunden werden monatlich überprüft.

Sobald die entsprechende Untersuchung abgeschlossen ist und bestätigt wurde, dass der Kunde mit hoher Wahrscheinlichkeit einer Person unter Finanzsanktionen entspricht, übermittelt der MLRO einen Bericht an die zuständige Behörde, in dem die gegenüber dem Kunden ergriffenen Maßnahmen dargelegt werden.

MLRO

Der MLRO ist die erste Person, die zu benachrichtigen ist, wenn der Verdacht auf Geldwäscheaktivitäten entsteht.

Der MLRO wird von der Geschäftsleitung ernannt und im Hinblick auf die Geldwäscherisikofaktoren geschult, denen das Unternehmen ausgesetzt ist. Bei der Ernennung eines MLRO sind die zuständigen Behörden zu benachrichtigen. Zu den Hauptaufgaben des MLRO gehören:

Aktuelle Kenntnisse der AML-/CTF-Gesetzgebung sicherzustellen.
Sicherzustellen, dass die Umsetzung im Einklang mit den internen Verfahren erfolgt.
Sicherzustellen, dass den Mitarbeitern regelmäßig Schulungen zur Geldwäscheprävention angeboten werden.
Risikobewertungen zu dokumentieren und zu aktualisieren.
Interne Meldungen entgegenzunehmen und zu bewerten.
Beratung, Anleitung und Unterstützung zu leisten.
Statistische Daten zu führen.
Verdachtsmeldungen (STRs) bei der Tobique Gaming Commission einzureichen.

Alle Vorfälle im Zusammenhang mit einer verdächtigen Person oder Transaktion hinsichtlich Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung müssen vom MLRO innerhalb von fünf Arbeitstagen der Tobique Gaming Commission gemeldet werden.

Im Verdachtsmeldungsbericht (Suspicious Transaction Report) muss der MLRO eine klare und vollständige Erläuterung des verdächtigen Verhaltens einschließlich der Kundenidentifikation und der Transaktionsaufzeichnungen geben.

Aufbewahrung von Unterlagen

Die folgenden Unterlagen werden aufbewahrt:

Identifizierungsunterlagen:

Kopie des Ausweisdokuments;
Kopie des Kontoauszugs bzw. der Kreditkartenabrechnung;
Referenzen.

Aufzeichnungen zu Transaktionen:

Verwendete Ein- bzw. Auszahlungsmethode;
ID der Person, die die Transaktion durchgeführt hat;
Ziel der Gelder;
Autorisierung der von unseren Clearing-Unternehmen abgewickelten Kreditkartenzahlungen;
Transaktionsvolumen.

Die Unterlagen werden gemäß den geltenden Vorschriften für einen Zeitraum von fünf Jahren nach Beendigung der Geschäftsbeziehung aufbewahrt.

Schulung der Mitarbeiter

Regelmäßige Schulungen stellen sicher, dass die Mitarbeiter über die regulatorischen Anforderungen zur Geldwäscheprävention informiert sind und diese einhalten.

Einstellung von Mitarbeitern

Für alle neu eingestellten Mitarbeiter führt das Unternehmen eine umfassende Hintergrundüberprüfung durch. Darüber hinaus werden verschiedene Due-Diligence-Dokumente zu Referenzzwecken eingeholt (Geburtsurkunde, polizeiliches Führungszeugnis usw.). Vorstellungsgespräche werden durchgeführt und angegebene Referenzen werden, sofern verfügbar, überprüft.

Es gehört zur Unternehmensrichtlinie, dass alle neuen Mitarbeiter zudem Schulungen zur Geldwäschepräventionsrichtlinie sowie zu den internen Verfahren erhalten, die zur Minderung dieses Risikos eingesetzt werden.